Estar registrado en un fichero de morosos como la lista ASNEF es más común de lo que se piensa. Sin embargo, muchos desconocen cómo han llegado sus datos a este registro o quién los ha incluido. Si este es tu caso, o te interesa conocer un poco mejor qué es ASNEF y cómo salir de ella, esto te interesa. 

¿Qué es la lista ASNEF?

Las siglas ASNEF corresponden a ‘Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito’. Este fichero de morosidad recoge a personas que han contraído deudas, préstamos o créditos y no han cumplido con la obligación de devolverlos. Bancos y entidades financieras utilizan ASNEF para evaluar la solvencia tanto de individuos como de empresas, generando en la población inquietudes sobre cómo saber si estás en ASNEF o cómo afecta estar o haber estado en esta lista para solicitar préstamos.

Otros ficheros de morosidad en España: RAI y Badexcug

ASNEF no es la única base de datos de deudores en España. La lista RAI (Registro de Aceptación de Impagados) registra deudas entre empresas, con un documento de compromiso previo. Badexcug, gestionado por Experian Bureau de Crédito, es similar a ASNEF pero proporciona más información a las empresas adscritas sobre el deudor. 

Por otro lado, CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) no es un fichero de morosos, sino un servicio público que recopila información sobre préstamos y productos de riesgo.

Causas de inclusión en ASNEF

Ahora que ya sabes que es ASNEF, es el momento de conocer las razones de inclusión en esta lista. Estar en ASNEF indica haber contraído una deuda vencida, ya sea con una empresa o entidad bancaria. Dejar de pagar la hipoteca, incumplir mensualidades de préstamos personales o no pagar facturas, pueden llevar a la inclusión. Sorprendentemente, no es necesario ser insolvente; incluso deudas mínimas a partir de 50€ pueden resultar en la inclusión en ASNEF.

Comprobación de inclusión en ASNEF

Las empresas pueden verificar fácilmente si un cliente figura en ASNEF mediante consultas automáticas. Los datos de empresas asociadas a ASNEF se pueden consultar gratuitamente en su página web. Según la ley, se debe informar a las personas antes de incluirlas en cualquier fichero de morosos, permitiéndoles ejercer sus derechos ARCO (Acceso, Rectificación, Cancelación u Oposición) sobre esos datos.

Métodos para saber si estás en ASNEF

Si te preguntas cómo saber si estás en ASNEF, existen varias opciones:

Número de teléfono de ASNEF:

• Llamar al 917 814 400 para consultas generales.
• No se proporcionará información específica por teléfono por razones de confidencialidad.

Consulta con DNI:

• Necesitarás tu DNI o CIF para cualquier consulta, sea cual sea el medio por el que solicites la información. Eso garantiza la confidencialidad de la información.

Consulta por Internet:

• Utilizar el número de referencia de la carta informativa sobre tu inclusión en ASNEF.
• Rellenar un formulario en línea con tu DNI o NIF para acceder a la información.

Consulta sin número de referencia:

• Enviar una carta formal a Equifax Ibérica solicitando información sobre la inclusión en ASNEF.
• Incluir la fecha de solicitud, correo electrónico, firma y copia del DNI/NIF.
• Enviar la carta por correo electrónico (sac@equifax.es) o correo postal (Apartado de Correos 10.546, Madrid 28080).

¿Cuánto tiempo se puede estar en ASNEF?

Según la legislación, el tiempo máximo de permanencia en ASNEF es de 6 años. Aunque la deuda no se haya saldado, después de este período, se debe eliminar automáticamente. Se recomienda solicitar la cancelación del registro una vez que la deuda se haya resuelto.

Cómo salir de la lista de ASNEF

Salir de la lista de morosos de ASNEF implica cancelar la deuda con la entidad acreedora. Una vez pagada, la entidad tiene un plazo máximo de 10 días para informar a ASNEF y eliminar al deudor del registro. Aquellos que deseen salir rápidamente pueden contactar directamente a ASNEF, proporcionando documentación que respalde el pago de la deuda.

¿Quién puede incluirte en ASNEF?

Cualquier entidad bancaria, financiera o empresa de servicios asociada a ASNEF puede incluirte en la lista. También se registran deudas acreditadas por entidades públicas como la Agencia Tributaria, Ayuntamientos y la Seguridad Social.

¿Se pueden borrar datos de ASNEF sin pagar la deuda?

La normativa establece un plazo de prescripción de 6 años desde la inclusión en ASNEF. Antes de este período, no es posible salir de ASNEF sin pagar la deuda. Sin embargo, casos de inclusión por error pueden demandarse en un juzgado, con condenas a la entidad responsable de no notificar la baja de ASNEF después del pago.

Conclusión

Estar en ASNEF puede afectar significativamente tu historial crediticio, pero la transparencia en los procesos y la comprensión de tus derechos son clave para gestionar esta situación. Conocer las causas de inclusión, los métodos para verificarla y los pasos para salir de la lista te permitirá manejar eficientemente cualquier situación relacionada con ASNEF.

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