Si te interesa conocer qué es el IRPH de las hipotecas y por qué ha sido un tema tan polémico en los últimos años, sigue leyendo, como despacho de abogados en Granada y especialistas en reclamaciones y Derecho Civil, te contamos todos los detalles. 

Lo más habitual es que las hipotecas a tipo variable estén sujetas a un interés que se calcula con el euríbor. Pero también existen otras que se calculan con otro índice llamado IRPH, siglas de Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios. 

¿Qué es el IRPH?

El IRPH es un índice alternativo al euríbor utilizado para calcular el interés de las hipotecas variables. El valor del IRPH de las hipotecas representa el interés medio que los bancos y cajas de ahorro aplican sobre las hipotecas concedidas mes a mes. 

Lo normal es que este índice aparezca publicado como ‘Tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años, para la adquisición de vivienda libre, concedidos por las entidades de crédito en España’, y según se estima, el 10% de las hipotecas variables son de este tipo. 

La justicia europea ya ha abierto las puertas para declararlo como un índice abusivo, puesto que se ha argumentado que puede resultar menos transparente y más costoso para los consumidores en comparación con otros índices, como el Euríbor. Además, se ha señalado el IRPH de manera negativa por no reflejar adecuadamente las condiciones reales del mercado financiero. 

La diferencia entre IRPH de las hipotecas y el Euríbor 

El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) y el Euríbor (Euro Interbank Offered Rate) son dos índices utilizados en el ámbito financiero, concretamente en el contexto de préstamos hipotecarios. Pero cada uno de ellos tiene su propia composición y fórmula de cálculo.

• El IRPH se calcula tomando como referencia la media de los tipos de interés de los préstamos hipotecarios concedidos por bancos y cajas de ahorros en España. Como hemos comentado antes, este índice ha sido objeto de críticas por falta de transparencia y por no reflejar de manera adecuada las condiciones reales del mercado financiero. Además, ha sido objeto de controversia debido a su potencial impacto en los costos para los consumidores.

Todo esto, junto  las críticas y demandas judiciales por el IPDH de las hípotecas, ha llevado a que su uso haya disminuido en los últimos años

• El Euríbor, por otro lado, es una tasa de interés que refleja el tipo al que los bancos europeos se prestan dinero entre sí. En este caso se calcula tomando la media de las tasas presentadas por un grupo de bancos seleccionados.

Este índice está considerado más transparente y más vinculado a las condiciones del mercado interbancario europeo. Es ampliamente utilizado en contratos hipotecarios en Europa y es conocido por su volatilidad, ya que refleja las fluctuaciones en las tasas de interés en el mercado interbancario. Esto ha hecho que históricamente el Uríbor sea ampliamente utilizado en España y otros países europeos. 

Para concluir este apartado, podemos decir que aunque ambos índices están relacionados con los préstamos hipotecarios, el IRPH se calcula en función de los préstamos concedidos por entidades financieras en España, mientras que el Euríbor refleja las tasas interbancarias en el mercado europeo. 

¿Cuándo es el IRPH abusivo?

Según la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, del pasado 13 de julio, se declaró que las hipotecas referenciadas a IRPH pueden ser abusivas.

Esto abre la vía para poder reclamar la nulidad de la hipoteca IRPH, con la devolución de los importes abonados de más.

Se considera que el IRPH de la hipoteca es abusivo cuando existe una clara falta de transparencia por parte de la entidad financiera. Es decir, cuando esta no explicó debidamente a su cliente cuáles son las consecuencias de contratar una hipoteca IRPH. 

Conclusión

Si estás sufriendo un IRPH abusivo y necesitas una solución, no dudes en contactar con nosotros. En López de los Mozos Abogados en Granada, encontrarás un equipo cercano y profesional, especializado en Derecho Bancario. Mándanos la escritura de tu hipoteca y estudiaremos la solución más acertada.