En este artículo respondemos a una de las dudas más frecuentes en relación al IRPH de la hipoteca: ¿Cuándo se puede reclamar el IRPH de la hipoteca?
La fácil manipulación del IRPH de la hipoteca y su alto precio en comparación con el Euribor, llevó a la justicia Española a anular legalmente la publicación y uso del IRPH a cajas y bancos en el 2013. Con este cambio, los deudores hipotecarios que tenían un préstamo con IRPH pasaron a un nuevo tipo abusivo (IRPH Conjunto de Entidades), o a un préstamo fijo. Fue entonces cuando llegaron más reclamaciones relacionadas con este índice.
IRPH de las hipotecas: qué es y cuándo es abusivo.
La controversia del IRPH
El IRPH fue utilizado como índice de referencia para determinar el tipo de interés en las hipotecas en España. La mayoría de estas hipotecas se formalizaron entre la década que comprende entre el 2007 y el 2017, aprovechando un momento en el que el euríbor estaba establecido en valores muy elevados, de entre el 4 y el 5%.
Sin embargo, su cálculo y la falta de transparencia en su aplicación generaron preocupaciones entre los consumidores, especialmente cuando se comparaba con otros índices, como el Euríbor.
El gran problema es que en muchos casos, los clientes de estos préstamos hipotecarios con IRPH no eran correctamente informados sobre lo que estaban firmando y los riesgos que podrían estar adquiriendo con la firma.
¿Quién tiene derecho a reclamar el IRPH de su hipoteca?
Cualquier persona que haya firmado un préstamo hipotecario directamente con una entidad financiera y este estuviera referenciado al IRPF, tiene derecho a reclamar. También lo tienen las personas que se han subrogado en el préstamo hipotecario de un constructor o promotor, cuyo préstamo esté referenciado al IRPH.
Para reclamar el IRPH primero deberá pasar por el control de transparencia exigido por la directiva 93/13, que demuestre que la entidad bancaria no explicó al cliente los riesgos de este índice . Si se demuestra que no cumple los criterios establecidos, y que por tanto se considera abusivo, se determinará como nulo.
¿Cuál es el plazo para reclamar el IRPH de la hipoteca?
La cláusula del IRPH ha sido atacada por la gran falta de transparencia por parte de cajas y bancos. Esto implica su abusividad y por tanto, también la nulidad de esta. Por este motivo no existe un plazo para reclamar el IRPH de la hipoteca, ni tampoco una fecha de caducidad que impida esta reclamación.
Incluso las personas afectadas que amortizaron por completo el préstamo hace años, están en la libertad y capacidad de poder reclamar el IRPH para recuperar su dinero.
Por tanto, tanto las personas cuya hipoteca estaba en pesetas, como aquellas que la pagaron o contrataron hace años, pueden hacer su reclamación.
La Sentencia del Tribunal Supremo n.º 662/2019, de 12 de diciembre, deja constancia de que “la consumación o la extinción del contrato no impiden el ejercicio de la acción de nulidad de una cláusula abusiva”.
Abogados expertos en derecho bancario en Granada
Reclamar el IRPH puede ser un proceso complicado y largo, pero en muchos casos merece la pena por la cuantía de las cantidades pagadas que devuelven a los afectados.
Si tienes un préstamo hipotecario referenciado a algún índice de IRPH o se te ha quedado la hipoteca fija debido a la eliminación del IRPH desde 2013, te recomendamos que contactes con un abogado especializado en derecho bancario. En López de los Mozos abogados, nos encargamos de asesorarte y defenderte en tus reclamaciones bancarias, cláusulas suelo, gastos hipotecarios, IRPH y tarjetas revolving.
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